《刑法》代表了一個國家法律對違法者最大的懲罰。我們說凡是容易賺錢的事都寫進了 《刑法》,其實,這些容易賺錢的事無不以損害他人、集體或國家利益為代價?！缎谭ā?中很多涉及金融活動中 “容易賺錢的事”,是我們不可碰...[繼續(xù)閱讀]

    至此,我們對與金融相關的《擔保法》、《物權法》、《票據法》、《民法總則》、《公司法》、《民事訴訟法》、《合同法》和《刑法》八部法律進行了重點提煉和學習,對金融從業(yè)者來說,這些是入門必學的基礎,我們還應在實踐中...[繼續(xù)閱讀]

    《合同法》買賣合同第一百三十條【定義】買賣合同是出賣人轉移標的物的所有權于買受人,買受人支付價款的合同。第一百三十一條【買賣合同的內容】買賣合同的內容除依照本法第十二條的規(guī)定以外,還可以包括包裝方式、檢驗標...[繼續(xù)閱讀]

    什么是風控戰(zhàn)略?平時我們說的風控其實是狹義上的風控策略或者技術,反映為風控人員的職業(yè)技能; 而廣義的風控包括風控人員的風控和公司老板的風控,其中公司老板的風控就是戰(zhàn)略風控。金融的本質即風控,風控戰(zhàn)略是金融企業(yè)風...[繼續(xù)閱讀]

    很多老板將做實業(yè)賺的錢投入做金融,不要說新手,就是很多做了幾年金融的老板對風控依然一知半解,還在為自己的剛愎自用支付巨額學費呢。作為公司第一風控,其難度不言自明,解決這個問題最好的辦法就是啟用 “外腦”,如聘請專...[繼續(xù)閱讀]

    風控有四個基本假設前提,第一個前提,假定還款人歷史會重演,這也是趨勢分析法的前提。我們只能得到企業(yè)歷史和當前的信用數據信息,以此推測未來,在融資期內,我們假設企業(yè)會無意外地沿著歷史相似的運營能力、償債能力、盈利...[繼續(xù)閱讀]

    目前,大部分保理商和融資租賃公司都是泛經營模式,供應鏈服務公司很多也是泛經營模式,即對客戶沒有行業(yè)選擇,風控常因信息不對稱而陷入被動,其原因主要是這些供應鏈金融企業(yè)對自己從事的類金融業(yè)務的風控原理和邏輯理解不夠...[繼續(xù)閱讀]

    為什么我們不主張類金融企業(yè)模仿銀行做金融? 銀行雖然也是 “雜食主義者”,其主要資金來源于企業(yè)和個人存款等,其負債率可以超過 “杠桿陷阱”,即90%,為什么它不會出現財務失控呢?就是因為它有可源源不斷吸納存款的特許業(yè)務...[繼續(xù)閱讀]

    前面說過,金融企業(yè)的傳統風控做法都是站在企業(yè) “門外” 來控制客戶風險,而不是參與到企業(yè)經營管理中去管理風險。傳統風控要達到良好的效果,一定是在放款前選擇正確的客戶,即為有融資能力的客戶提供服務,我稱之為 “選擇型...[繼續(xù)閱讀]

    供應鏈金融確實是一種極好的客戶開發(fā)方式,因為它有 “管理型”風控的支持。實踐中,我們眼見類金融企業(yè)通過各種人脈、渠道找來的客戶都變成了網紅,在國家大力號召下開始轉做供應鏈金融,卻不知道供應鏈服務就是一種很好的獲...[繼續(xù)閱讀]